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外资银行以创新迎贸易金融新机遇

时间:2018.07.19澳门皇冠手机免费网址:中国贸易报

在改革开放40周年之际,金融业扩大对外开放成为引起广泛关注的话题。其中中国人民银行行长易纲宣布,将允许外国银行在我国境内同时设立分行和子行,在今年年底以前还将大幅度扩大外资银行业务范围。《中国贸易报》今年持续追踪这一话题,日前采访了港资银行——恒生银行(中国)有限企业副行长兼商业银行业务主管区伟权。

面对中国众多分层市场  做好差异化服务很重要

“从1985年成立第一个代表处,到2007年作为本地法人正式注册,恒生银行在内地的发展历程见证着中国改革开放和金融开放的进程。”区伟权在接受《中国贸易报》记者采访时说,他第一次在内地工作是2007年,那时候跨境金融业务很少,印象最深的是那一年国家允许港资机构在内地成立银行。“十多年来,恒生银行的人民币业务与跨境业务从无到有,发展到各种类型都参与。”区伟权说。

“今年央行提到的金融开放举措大大鼓励了外资银行进一步投资国内金融行业,不仅能在国内加快确立其母行跨境综合服务的优势,而且通过良性业务竞争促进行业长远健康发展。”区伟权说,“现在就看金融开放细则何时出台,以便从中找一些发展机遇。”

作为在内地布局较早、网点较多的外资银行,恒生银行(中国)对外资银行如何适应内地市场有自己的心得。区伟权建议,外资银行要找准自己的优势,对外资银行来说跨境综合服务是重要优势,同时要做好差异化服务,把国际成熟经验引进来,扩大本地客户份额。“中国市场很大,里面有很多分层的市场,而且过去十多年国内市场发展迅速,尤其是三四线城市发展很快,但不是每一领域都是外资银行占优势,外资银行占有优势的是其中某个细分市场。从跨境金融这一业务看,外资银行近年来在中国的影响力显著增强了。”区伟权说。

区伟权还以恒生银行相关业务为例,讲述了外资银行怎样发挥跨境综合服务的优势。恒生银行2014年成立了环球贸易及融资业务部,实现贸易金融业务跨产品、跨区域、跨机构的协同能力。“其他银行在贸易金融业务方面既有总行团队也有分行团队,大家去掉这么多层次,成立全国性团队,这个团队不是只能做分行的事,而是可以做全国所有恒生银行网点的业务。”区伟权说,在跨境金融服务方面,大家会为客户考虑整个银行可以做什么,这不只是一个跨境产品,不是小团队、小分支机构在跨境,而是有整体思维,整个银行团队都在跨境。

贸易金融既要突出特色  也要紧跟国家政策

除了金融业扩大开放,在近年来中国深化改革、扩大开放诸多举措中,扩大进口、推进国内自贸区建设引人注目。记者了解到,恒生银行等外资银行也以此为动力推进了贸易金融业务创新。

“在进口方面,大家不断在系统开发方面加大投入,开发出了单据追踪器。以往进口商开了信用证,由于时间跨度长,不知道货物和单据什么时候送来,有了追踪器后可以很方便看到流程和进展,而在以往企业需要打电话和银行反复查询沟通。”区伟权说,恒生中国还加大了对进口的信贷支撑力度,特别鼓励先进的技术设备和关键零部件进口,行内业务部门和信贷审批部门通力合作, 对进口业务信贷审批流程进行了梳理及完善,大大提高了信贷审批效率。

据了解,恒生银行(中国)还积极支撑融资租赁和金融租赁企业开展进口设备融资租赁业务,为重点企业和重点行业开辟绿色通道,也加强了对服务贸易进口的支撑,建立完善与服务贸易特点相适应的信贷审批制度及风险管理制度。

“在参与自贸区金融创新方面,2013年,恒生银行(中国)第一批获得许可证,在上海自贸区成立支行,在深圳前海成立支行。”区伟权的体会是,自贸区里利率、跨境资金流动、外汇管理等方面更开放,FTA账户则方便了有涉外业务的企业。区伟权说,“跨境资金池业务尤其值得一提,很多客户对此很感兴趣。有了这项政策和业务,客户外债额度安排很方便。”在他看来,不仅是境内企业,也有很多境外企业在境内有业务,母子企业如何方便地实现资金流动是重要课题。恒生上线了全球流动性资金管理平台(Global Liquidity Engine, GLE),实现跨境双向人民币资金池资金系统自动划拨。

在外贸实务中,企业界很关心贸易融资问题和进出口收付款风险防范的问题。区伟权建议外贸企业,一是慎重选择贸易伙伴,不能为了看起来利润丰厚的业务去冒险,对客户要做好最基本调查;二是企业在贸易活动中应慎重选择结算方法,如信用证结算,即便是进口业务也要小心设定信用证条款,信用证条款不能太简单也不能太宽泛,防止名不副实;三是防范外汇风险,有时候汇率波动导致交易一方亏损,使其不愿意完成交易,所以要管理外汇风险,降低风险敞口。“外汇风险管理是有成本的,不能因为有成本就逃避,不能在汇率不符合预期走势时就觉得吃亏了,要把为管理汇率风险付出的成本当做保险费看待。”区伟权说。

“20多年前,当我在从业时,要处理好外汇衍生品业务需要找很多外汇专家咨询。如今企业想使用不同类型外汇衍生品来减少汇率风险,银行很简单就可以做到,而且现在很多外汇衍生品都标准化了,查询方便,大学也有这类课程。”区伟权深有感慨地回忆说。

   
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